菜单导航

经观头条 | 如果危机再来一次,我们如何规划人生“三笔钱”

作者: 龙猫 发布时间: 2020年10月08日 00:09:20

经济观察网 记者 郑一真 每周省下一杯奶茶的钱,算上复利,就能让你在30年后多出8万多元的储蓄。或许在以往,很多人对此并不会太在意。

不过,2020年初一场突如其来的危机席卷全球,新冠病毒疫情深刻地改变了每一个家庭,在这场关乎生命的危机中,无人能置身事外。

陕西关中的惠朵疫情期间无奈关停自己开办的补习班,父亲患病和购房压力让她分外焦虑;年入百万的90后刘阳面对9万元的信用卡账单开始不安,疫情之后家里的现金已经不够偿还每个月的信用卡,甚至还有好几万元的缺口;喜欢买名牌包包的80后演员何楚疫情期间没戏可演收入归零,不敢像以前那样任性消费,开始学习理财买基金;在美股10天4次熔断之际,70后的华尔街投资机构海投全球创始人王金龙对当时连续几个月不断有投资人赎回记忆犹新……

疫情的突然爆发,经济被迫停摆,家庭流动性告急,越来越多的人开始思考如何维系收入,如何规划财富。如果危机再一次来袭,我们怎么办?对于国家,是思考如何增强实力,夯实经济,为居民创造良好的生活保障;之于企业,是如何提升核心竞争力,规划发展长远;居民家庭方面,新冠疫情危机之时,已经有不少选择了增加现金存款比例。外资财富管理团队给出的意见是——尽早开始规划你的财富。一些采访对象对经济观察报记者表示,长期资产配置的理念让他们在危机来临时更为淡定。

不如从现在开始规划人生的“三笔钱”。按照支付宝理财分类的“三笔钱”(短期开销、人生保障、投资增值)的配置,年轻的时候可能选择的比例是5:3:2,有家庭孩子之后可能是4:3:3,再年长的可能选择3:5:2。

祸兮福所依,危机和机遇相伴相生。花旗财富管理团队分享应对危机的经验一是保持充分投资,在2000年至2020年期间,标普500指数表现最好的20个交易日中有70%出现在表现最差交易日的同一个月之内。如果在这段时间内退出市场,可能会对长期投资收益造成损害。经验二是坚持全球多元化资产配置。当股票大幅下跌时,高质量的固定收益资产通常会上升,同时,债券还可提供稳定派息。另外,配置一定黄金等避险资产也降低组合波动性。

经历了这么多危机——2000年互联网泡沫、2003年非典、2008年次贷危机和2020年的新冠病毒危机,王金龙总结出来的应对之道是,要有一个长期执行的投资计划来穿越牛熊,保证资产能够在不同的市场环境下稳定增长;要有平常心,不能恐慌,不能有应激反应。

“现在基本上每5-10年就有一次全球性的危机。黑天鹅事件变成了新常态。我们要随时准备好保护自己的财富。”王金龙表示。

而财富规划的意义,诚如全球最大的私人银行瑞银所言,并不只是与钱和市场时机有关。从规划下一次旅行、购买新房到安心退休或回馈社会,财富能帮助我们达成一生中的各项目标。

危机来了

惠朵开办的补习班已经停了半年多了,每个月的收入从五六千元变成了在线补习班两千左右的勉强糊口。父亲患病、还想帮弟弟凑首付,惠朵焦虑忙碌中,自己积劳成疾。当初因为“靠这个生活”而坚持,经历一系列变故,她决定彻底关停补习班,重新规划自己的生活。如今,她更看重的是自己及家人的身体健康。

相比之下,擅长投资的苏州私募基金经理李睿应该是手里有粮,心里不慌的。然而,回想起2020年春节后第一天开市千股跌停的惨况仍心有余悸。“很恐慌,第一时间跑,降了一半多的仓位。”虽然,事后证明减错了,但是李睿认为,下一次遇到类似的危机,还是会迅速减仓,把资金放在自己手上最稳妥,谁也不知道明天会发生什么。

李睿是一个危机意识很强的人,经历了多年的市场的摸爬滚打,他的投资坚持两个原则,一是不负债,二是不加杠杆。对于私募而言,这样的投资理念非常谨慎。但这是李睿之前借钱炒股,几十万血本无归的惨痛经历,给他深刻的教训。

“当时刚工作,没什么积蓄,几十万就是一个天文数字,为了还债,半年只吃咸菜,你很难想象那种滋味。”后来机缘巧合,李睿成立了自己的私募公司。“虽然有时候一笔投资会亏几百万,但和当时的借钱炒股的心态完全不一样,我慢慢就把它挣回来了。”

正因为不加杠杆,虽然每次危机来了,李睿也会恐慌,但是他都会第一时间减仓收回现金。新冠病毒在中国爆发股市大跌的时候如此,后来美股熔断也是如此,“当时持仓了配置了一些港股,还是赶紧跑,先保住本金安全。不加杠杆,守住底线,就不会出现大危机,就是净值涨跌业绩比较难看。”