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中国私人银行业2007高峰论坛24日上午实录

作者: 龙猫 发布时间: 2020年09月13日 19:46:48


  2007年7月23~24日,由GC(Grand Carson Communication)主办的中国私人银行业2007高峰论坛在北京威斯汀酒店举行。金融界网站作为财经门户独家网络支持,全程独家视频和图文直播此次会议。以下为论坛7月24日上午内容实录:

  欧明刚:女士们、先生们大家上午好!如果说昨天的会议更多的是从监管的层面阐述银行业发展趋势。从私人银行业务的运营架构或是私人银行业务在中国发展的必要性以及有哪些障碍,未来的前景如何,站在银行业内角度如何开展私人银行业务的竞争。

  今天的重点则放在私人银行业务究竟怎么做,要怎么样去了解客户的需求。高端的业务、高端的客户显然与我们大众的客户不一样,正如我记得美国有一个作家,曾经说过这么一句话别人问他富人的头跟我们不一样,他说是的,因为他们有钱。我想富人不仅仅是比我们有钱而已,可能他们的品位、他们的需求,他们的行为都是不一样的。富人不仅有金融、产品方面的需求,可能对古董、艺术品、字画等等都有需求,因此,对银行客户经理也提出了相应的要求。演讲嘉宾就客户行为谈一谈这方面的看法。

  正因为高端客户他们的行为是不一样的,所以对我们的高端客户的客户经理、对我们的人才、对我们的产品提出了挑战,那么我们的人才要与富人打交道,可能不是那么简单的事情。要取得富人的信任,要有非常过的综合素质,需要一个非常好的的团队。同时我们也还需要给富人提供量体裁衣的产品。当然给富人服务我们也要考虑到成本。

  最后演讲者还会提到一些具体的业务在私人银行业务当中的应用。所以我觉得今天会议更加实在。如果说我们用毛主席原来到苏联谈判的时候说的一句话:“最后我们的成果既要好看、又要好吃”如果昨天的东西更好看,有行长、有监管部门的高层领导过来更好看的话,我想今天我们的内容可能更好吃、更实用。能够满足我们每一位与会嘉宾真实的这种需求,可能感觉到更过瘾。

  下面请渣打私人银行全球总裁Peter Flavel先生!Peter Flavel先生目前担任渣打私人银行高级常务董事全球总裁、负责该行的全球发展。我们知道渣打私人银行业务做的不错,同时渣打也是我们国内银行业比较熟悉的一家银行,所以他的经验及体会,对在座各位可能有帮助。有请Peter Flavel先生!

  Peter Flavel:女士们、先生们上午好!非常高兴能参加这次论坛!可能我们在中国我们的英文名字是叫渣打,我们第一个业务在中国是在150年前,我们也是在中国最老的一个外资银行,已经在中国运营了150年了,而且一直到现在都有经营。今天我主要讲的是亚洲、非洲以及中东的情况。我们是在伦敦的总部,而且是在《金融时报》上一直是排名非常前面的亚洲,我今天讲一下非洲和亚洲的情况。以及介绍我们在印度尼西亚、韩国、台湾地区我们的运营。还要讲一下非洲、亚洲、中东的市场,我参加了昨天的会议,看了一下他们的材料很多介绍的是私人银行的模型,我今天也讲一下跟产品和服务还有产品关系经理方面的问题,首先我要讲讲就是要建立的一个叫做Midas的团队,什么叫Midas,什么叫Midas的点睛数。那么今天我要讲的内容有四个方面:第一个我们面对的是非常大的机会,但是里面的复杂度也是非常高。

  接下去要讲关系经理。顾客经理已经很难找了,你要找好的客户关系经理就更难了,当然我们也发现在越来越复杂的市场当中,RM也是在挣扎当中。接下来就是我们建立自己的Midas团队。我的材料里也有当地的情况,大家看一下这张图表,根据这个数据表明世界上在2006年的时候,它可以用来分配的情况在过去的10年当中的增长。

  全球在过去10年当中财富的增长已经翻倍。在中国已经达到了2万亿。而且其中有8.6%是属于个人的,并且有利可图。因为这个市场在增长,我们这个产品的组成也是越来越复杂了,我们有一个3X的程度,这个是在美国的一个情况,5年前在香港已经越来越复杂了,我们已经对服务建立了一个标杆,这个服务对专业性的要求越来越高了。我们提供很多普通的产品除了专业和程度以外,就是你有现金管理、不动产管理、资产配置业务规划、税收计划、养老金计划还有慈善捐赠,这些都是现在非常常见的产品,而且要求也越来越高。

  在美国的VIP论坛当中,很多的客户认为他们的经理可以明白他们的需求是什么,但是他们并不满意这些客户经理的能力能够提供一个非常完善的方案来满足他们金融上的需求。因此对于它的服务就会产生不满意的因素,那么就会造成你的这个整体满意度的下降。一方面来说,我们的私人银行的要求越来越多、市场越来越好。但是我们的客户也变得越来越挑剔,很难去满足他们。

  到底什么叫做客户关系经理(RM)呢?整个大环境变得越来越复杂,怎么样来解决这个问题呢?